What is business loan ? Know interest rates and eligibility conditions, apply for loan
Business Loan लोग कंपनी शुरू करने, विकसित करने और अन्य आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बैंकों और गैर-बैंक वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) से व्यावसायिक ऋण प्राप्त कर सकते हैं। व्यावसायिक ऋण दो प्रकार के होते हैं: सुरक्षित और असुरक्षित। सुरक्षित ऋण के लिए आवेदकों को बैंक को सुरक्षा या गारंटी की प्रतिज्ञा प्रदान करनी होगी।
दूसरी ओर, असुरक्षित ऋण के मामले में बैंक को कोई सुरक्षा या गारंटी देने की आवश्यकता नहीं है। यह जानने के लिए कि व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए कैसे आवेदन करना है और किन आवश्यकताओं को पूरा करना होगा, इस लेख को पढ़ें।
Business Loan: मुख्य बैंकों और NBFC की ब्याज दरें
बिजनेस लोन के लिए पात्रता की शर्तें
- कंपनी कम से कम एक साल से परिचालन में है।
- वर्तमान व्यवसाय का न्यूनतम वार्षिक राजस्व 12 लाख रुपये है।
- 750 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर
- आवेदक के पास ऋण पर चूक का कोई इतिहास नहीं होना चाहिए।
जो लोग आवश्यकताओं को पूरा करते हैं वे ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं
- जो लोग स्वयं के लिए काम करते हैं, बिना नौकरी वाले पेशेवर, स्टार्टअप, छोटे और मध्यम आकार के उद्यम (एमएसएमई),
- सीमित देयता भागीदारी, साझेदारी फर्म, निजी और सार्वजनिक लिमिटेड कंपनियां, और विनिर्माण, वाणिज्य या सेवा उद्योगों में बड़े व्यवसाय।
- एक डॉक्टर, एक वास्तुकार, एक कंपनी सचिव, एक सहकारी समिति, एक ट्रस्ट, एक डिजाइनर, आदि।
Business Loan के लिए ज़रूरी दस्तावेज
इसके अलावा, कंपनी ऋण के लिए आवेदन जमा करते समय निम्नलिखित फाइलों की आवश्यकता हो सकती है:
- आवेदक के केवाईसी दस्तावेज़, जिसमें उनका उपयोगिता बिल (पानी/बिजली), ड्राइवर का लाइसेंस, पासपोर्ट, आधार कार्ड और पैन कार्ड शामिल हैं
- एक वर्ष का बैंक विवरण
- व्यवसाय निगमन की प्रति; किसी भी गैर-संपार्श्विक ओवरड्राफ्ट की प्रतिलिपि
- कोई भी अतिरिक्त कागजी कार्रवाई जो बैंक या ऋण देने वाला संस्थान अनुरोध करता है
Business Loan की फीस और शुल्क
व्यवसाय ऋण के लिए बैंक अलग-अलग शुल्क और शुल्क ले सकते हैं। ऋण राशि, ब्याज दर और पुनर्भुगतान की अवधि सभी शुल्क और लागत को प्रभावित करते हैं।
बिजनेस लोन पर ब्याज दर
- एक्सिस बैंक: 14.95-19.20 प्रतिशत
- बजाज फिनसर्व: 9.75- 30.00 प्रतिशत
- एचडीएफसी बैंक: 10-22.50 प्रतिशत
- कोटक महिंद्र बैंक: 16-26 प्रतिशत
- आईडीएफसी फर्स्ट बैंक: 10.50 प्रतिशत
- टाटा कैपिटल: 12 प्रतिशत
- एचडीबी फाइनेंशियल सर्विसेज: 36 प्रतिशत
(ये ब्याज दरें मई 2023 की हैं)
मैं व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने के लिए पैसाबाज़ार का उपयोग कैसे कर सकता हूँ ?
व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने के लिए बस इन सरल चरणों का पालन करें:
- यहां विवरण दर्ज करें (ऋण राशि, व्यवसाय, फ़ोन नंबर, आदि) और “सर्वोत्तम ऑफ़र अनलॉक करें” चुनें।
- अपना नाम, जन्मतिथि, खाता बैंक आदि जैसे अधिक विवरण प्रदान करने के बाद, “सर्वोत्तम ऑफ़र देखें” पर क्लिक करें।
- जिन ऋण प्रस्तावों के लिए आप आवेदन कर सकते हैं उनकी एक सूची आपको दिखाई जाएगी। यह देखने के लिए उनकी तुलना करें कि आपके लिए सबसे अच्छा सौदा कौन सा है।
- इसके बाद, एक बैंक प्रतिनिधि किसी भी आवश्यक प्रक्रिया को पूरा करने के लिए आपसे संपर्क करेगा।
- आपसे कुछ दिनों की जानकारी, दस्तावेज़ सत्यापन और बैंक अनुमोदन के बाद, ऋण का पैसा आपके बैंक खाते में स्थानांतरित कर दिया जाएगा।
महिलाओं के लिए विशिष्ट लोन कार्यक्रम
महिला सशक्तीकरण का समर्थन करने के प्रयास में बैंक महिला उद्यमियों को विशेष ऋण कार्यक्रम प्रदान कर रहे हैं। इन ऋण कार्यक्रमों के तहत महिलाओं को ब्याज दर और सुरक्षा/गारंटी के मामले में प्राथमिकता दी जाती है। कुछ बैंक महिला उद्यमियों के लिए समर्पित अनुभाग भी प्रदान करते हैं, जहाँ उन्हें प्रशिक्षण, व्यावसायिक मार्गदर्शन और वित्तपोषण कार्यक्रमों के बारे में जानकारी प्राप्त होती है। महिला-विशिष्ट ऋण कार्यक्रम उन व्यवसाय मालिकों के लिए उपलब्ध नहीं हैं जिनके पास कंपनी में 50% से कम हिस्सेदारी है।
Business Loan महिला व्यवसाय स्वामियों के लिए कुछ लोकप्रिय ऋण कार्यक्रम निम्नलिखित हैं:
- महिला उद्यम निधि के लिए योजना
- योजना महिला समृद्धि
- सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया से स्टेट बैंक ऑफ इंडिया के सेंट कल्याणी श्रृंगार और अन्नपूर्णा
- भारतीय स्टेट बैंक का स्त्री शक्ति पैकेज
- बैंक ऑफ बड़ौदा की देना शक्ति योजना और उद्योगिनी योजना
Business Loan भारत सरकार द्वारा दी जाने वाली लोन योजनाएं
- मुद्रा ऋण कार्यक्रम
- PMRY: पावेल योजना मंत्री रोजगार
- प्रधान मंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम, या पीएमईजीपी
- लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (सीजीटीएमएसई)
- पीएसबी से 59 मिनट में लोन
- भारत को सक्रिय करो
- भारत क्रेडिट गारंटी कार्यक्रम का शुभारंभ
- क्रेडिट लिंक्ड गारंटी सब्सिडी योजना, या सीएलसीएसएस
- राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम का अनुपूरक
Business Loan के प्रकार
टर्म क्रेडिट (Term Loan)
सावधि ऋण विभिन्न रूपों में आते हैं, जिनमें दीर्घकालिक, अल्पकालिक और अन्य छोटी कंपनी के ऋण शामिल हैं। आवेदक के क्रेडिट इतिहास के आधार पर, टर्म लोन का आकार और पुनर्भुगतान की शर्तें 12 महीने से 5 साल तक होती हैं।
सावधि ऋणों को ऊपर उल्लिखित किस्मों के अलावा सुरक्षित व्यवसाय ऋण और असुरक्षित व्यवसाय ऋण के रूप में भी वर्गीकृत किया जा सकता है। सुरक्षित ऋण के लिए बैंक के पास गारंटी या सुरक्षा जमा की जानी चाहिए; असुरक्षित ऋण के लिए किसी सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है।
कार्यशील पूंजी के लिए ऋण (Working Capital Loan)
कार्यशील पूंजी ऋण कंपनियों को उनकी दैनिक आवश्यकताओं में मदद करने के लिए दिया जाता है। इस ऋण के अतिरिक्त उपयोग में व्यवसाय विस्तार, उपकरण या मशीनरी खरीद, कच्चे माल की खरीद, कर्मचारियों का वेतन या किराया आदि शामिल हैं।
प्रत्यय पत्र (Letter of Credit)
अंतर्राष्ट्रीय व्यापार साख पत्रों का उपयोग करता है। आयात-निर्यात कार्यों में लगे उद्योग को विदेशी आपूर्तिकर्ताओं के साथ सहयोग करना चाहिए। उद्योग की ओर से, बैंक इन आपूर्तिकर्ताओं को आश्वासन के रूप में ऋण पत्र जारी करता है कि उन्हें निर्धारित समय पर भुगतान मिलेगा।
प्वाइंट ऑफ सेल के लिए ऋण (पीओएस) (POS) लोन
अपने पिछले बिक्री प्रदर्शन के आधार पर, व्यवसायी को यह ऋण प्राप्त होता है। पिछले कई महीनों के दौरान व्यापारी की बिक्री बिंदु (पीओएस) मशीन – वह उपकरण जहां खरीदारी या भुगतान के लिए डेबिट या क्रेडिट कार्ड को स्कैन किया जाता है – पर हुए लेनदेन की संख्या बैंक को सूचित की जानी चाहिए। बैंक इसी रिकॉर्ड के आधार पर बिजनेसमैन को पैसा उधार देता है।
इस स्थिति में ऋण चुकाने के कई तरीके हैं। उदाहरण के लिए, व्यापारी हर महीने ऋण का भुगतान करना चुन सकता है या पीओएस प्रणाली का उपयोग करके की गई किसी भी खरीदारी की लागत को बैंक और व्यापारी के बीच विभाजित कर सकता है।
ओवरड्राफ्ट क्रेडिट (Overdraft Loan)
जब आप ओवरड्राफ्ट ऋण लेते हैं तो एक प्रतिबंधित राशि वाला ओवरड्राफ्ट खाता अधिकृत होता है। तय सीमा तक आप उस खाते से जितना चाहें उतना पैसा निकालने के लिए स्वतंत्र हैं। केवल निकाली गई राशि – पूरी राशि नहीं – ब्याज शुल्क के अधीन होगी।
उदाहरण के तौर पर मान लीजिए आपके पास 2 लाख रुपये हैं. मेरे पास एक रु. ओवरड्राफ्ट और आपको इससे 1 लाख रुपये का फायदा हुआ. यदि आप निकालने का निर्णय लेते हैं तो ब्याज में केवल 1 लाख रुपये होंगे। हालांकि, कीमत सिर्फ 2 लाख रुपये है। अभी तक।
Business Loan FREQUENTLY ASKED QUESTIONS :
तत्काल व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक न्यूनतम सिबिल स्कोर क्या है ?
CIBIL पर 750 से ऊपर का उत्तर बैंकों और ऋण देने वाले संगठनों द्वारा अच्छा माना जाता है।
Business Loan का भुगतान कितने समय में करना चाहिए ?
इसका उत्तर यह है कि अल्पकालिक ऋण की पुनर्भुगतान अवधि 12 महीने से अधिक नहीं होनी चाहिए। दूसरी ओर, यदि आप कोई बड़ा ऋण ले रहे हैं तो आप पांच साल तक की भुगतान अवधि का चयन कर सकते हैं।
नए स्थापित उद्योग के लिए Business Loan प्राप्त करने पर जीएसटी का क्या प्रभाव पड़ता है ?
किसी भी उद्योग में कोई व्यवसाय जितना अच्छा होगा, उसका जीएसटी भुगतान उतना ही अधिक होगा। इसलिए बैंक इन उद्योगों पर आसानी से भरोसा कर सकते हैं।
Business Loan के लिए पात्र होने के लिए किसी स्थापित क्षेत्र का आवश्यक टर्नओवर क्या है ?
इसका उत्तर यह है कि Business Loan के लिए किसी स्थापित उद्योग में बैंक दर बैंक और एनबीएफसी का टर्नओवर भिन्न हो सकता है। हालाँकि, कम से कम रु. वाले सेक्टर। 10 लाख सालाना राजस्व. वे व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने के पात्र हैं।
मुझे आश्चर्य है कि क्या 21 वर्षीय व्यक्ति Business Loan के लिए आवेदन कर सकता है ?
इसका उत्तर यह है कि कोई भी व्यक्ति जिसकी आयु कम से कम अठारह वर्ष है वह व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन कर सकता है।
Business Loan प्री-क्लोजर और आंशिक भुगतान शुल्क क्या है ?
Business Loan से जुड़ी पूर्व-समाप्ति और आंशिक भुगतान लागत बैंकों और ऋण देने वाले संस्थानों के बीच भिन्न होती है। कुछ बैंकों में ये शुल्क ऋण राशि के 5% से लेकर कुछ भी नहीं तक हो सकता है।
भारत सरकार कौन से व्यवसाय वित्तपोषण कार्यक्रम चलाती है?
भारत सरकार कई व्यावसायिक वित्तपोषण कार्यक्रम पेश करती है, जिसमें 59 मिनट में पीएसबी वित्तपोषण, एनएसआईसी, नाबार्ड, मुद्रा योजना, सिडबी ऋण, सीजीटीएमएसई, पीएमईजीपी, स्टैंड-अप इंडिया और स्टार्ट-अप इंडिया शामिल हैं।
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